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银行各系统架构全景解析

银行各系统架构全景解析

更新时间: 浏览次数: 258

本文面向IT产品经理、架构师、业务分析师,全面梳理银行系统的架构体系、关键系统职责、交互与数据机制,帮助从产品设计与系统整合的角度建立银行系统全局认知。

银行系统全景解析:架构、系统职责与交互机制深度讲解

一、银行系统的分层体系

银行信息系统按业务链条可划分为四大层级:客户交互层、业务支撑层、业务核心层和数据决策层。

客户交互层:主要包括各种渠道系统,如网上银行、手机银行、ATM、自助设备、柜面终端等,是客户触达银行服务的第一入口。

业务支撑层:涵盖客户中台、业务中台、数据中台与规则引擎等,为前台提供服务组合能力,支持敏捷产品交付。

业务核心层:包括核心银行系统、信贷系统、支付清算系统、财务系统等,负责账户管理、交易处理、信贷记账、清算与财务核算。

数据与决策层:包括数据仓库、BI系统、客户数据平台、大数据平台和风控平台,为管理层提供分析、决策支持和合规报送能力。

按系统位置划分:

上游系统:如渠道系统、IAM、审批系统、人力系统、营销系统等,主要负责交易发起、身份验证、请求传递。

核心系统:包括账户、账务、信贷核心、总账、资金系统,是银行资金流转、交易记账的“账本大脑”。

下游系统:如数仓、BI、监管报送、CRM、预算与财资系统,主要负责数据落地、报表生成、客户运营等后续处理。

二、典型银行系统介绍:职责、价值与架构视角

IAM身份与权限系统

管理客户和员工身份认证、授权、权限审批、密码策略等,是全系统访问控制与权限审核的枢纽,提供统一SSO和权限中台服务。

核心银行系统

管理客户账户的开户、销户、余额、记账、资金划拨等,是整个银行资金体系的基础,负责核心交易的状态维护与账务一致性。

信贷管理系统(信管)

管理贷前申请、审批流程、授信额度、贷后监控、征信报告等,通常与影像、CRM、核心账务等多系统联动。

支付清算系统

负责跨行转账、行内转账、联机支付、支付通道接入(如银联、网联、SWIFT),保证资金路径清晰、对账准确。

财资管理系统

管理总行与分支机构之间的头寸、流动性监控、资金集中归集、利率定价,支撑集团化资金运作。

客户关系管理系统(CRM)

通过客户画像、客户分群、营销活动、客户行为分析等手段,提升客户粘性和服务效率,是银行智慧营销的重要支撑系统。

数据仓库与BI系统

对核心系统、信贷、CRM、支付等系统的数据进行清洗、建模与整合,供报表分析、指标监控、数据洞察使用。

风险控制系统

提供实时风控规则引擎、评分卡体系、黑名单管理等功能,用于交易前置拦截、贷中风险评估与贷后监控。

产品配置系统(PMS)

用于产品经理配置利率模型、计价规则、收费策略等,保证产品可参数化配置、快速上线。

报送系统

实现监管报表生成、质检、口径定义、周期性数据上报,是银行对接人民银行、银保监会等监管机构的重要桥梁。

三、系统间交互关系与数据流

银行各系统之间高度耦合、实时协作,以下是典型交互路径示例:

客户通过手机银行发起转账交易,渠道系统校验登录态后调用IAM做认证,然后请求传递至核心账务系统处理转账逻辑,返回结果给客户端。

客户经理登录CRM系统查看客户资产持仓,系统实时从核心银行系统和信贷系统拉取持仓数据。

报送系统从核心、信贷、CRM等系统按周期抽取结构化数据,用于报表生成。

风控系统实时监听支付系统交易事件,基于规则模型决策是否放行。

数据流主要分为:

实时调用:如转账、余额查询、风控拦截等,走同步接口或MQ。

批量同步:如核心到数据仓库、信贷到报送系统、核心到财资系统等,通常发生在日终处理后。

四、银行系统架构关注点与非功能设计

高可用架构:所有核心系统必须有同城灾备和异地灾备,支持秒级主备切换。

高并发处理能力:支付系统与渠道系统需承载高并发请求,采用分布式部署、异步处理、分库分表等技术。

数据一致性策略:核心系统采用强一致性,下游系统可接受最终一致性,借助消息中间件与补偿机制保障交易闭环。

权限控制机制:使用IAM实现统一的权限验证与授权管理,支持RBAC、ABAC、岗位授权模型。

可审计与追溯能力:所有系统操作需记录审计日志,满足合规要求,可通过日志系统或数据血缘系统回溯问题来源。

五、产品经理应掌握的系统思维

明确每个系统的功能边界,避免冗余与交叉职责。

设计功能时应考虑系统间调用链路、数据一致性与权限隔离。

在核心系统涉及的功能设计中,要关注资金安全、交易幂等性、批处理影响。

注意跑批窗口的影响,如EOD/SOD执行期间系统需静默,需在设计时考虑可执行窗口与用户提示。

接口设计需完整说明数据口径、请求响应结构、幂等策略与异常处理机制。

题图来自Unsplash,基于CC0协议

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清远市(清城、清新)




宜昌市(宜都市、长阳土家族自治县、🐕当阳市、😬五峰土家族自治县、西陵区、兴山县、夷陵区、远安县、点军区、枝江市、猇亭区、秭归县、伍家岗区、😣市辖区)




淮安市(淮安、淮阴、🌎清江浦、㊙️洪泽)




巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、乌拉特中旗、🌞乌拉特后旗、乌拉特前旗、🍢️市辖区、🎽临河区、🐫五原县)




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娄底市(娄星)




鞍山市:💕铁东区、铁西区、⚜️立山区、🌕千山区。




郴州市(北湖、苏仙)




牡丹江市:😑东安区(部分区域未列出)、西安区和阳明区和爱民区和绥芬河市和海林市(部分区域未列出)。




唐山市(丰润区、🥟丰南区、遵化市、☘️迁安市、🐁️开平区、唐海县、🐷滦南县、🍶乐亭县、滦州市、玉田县、🍃迁西县、遵化市、唐山市路南区)




南通市(崇川区,港闸区,开发区,🐂海门区,❇️海安市。)




厦门市(思明、海沧、🕎湖里、✍️集美、同安、翔安)




湘西土家族苗族自治州(凤凰县、🐅永顺县、‼️泸溪县、🤟保靖县、💘吉首市、花垣县、龙山县、古丈县)




白山市:浑江区、😬江源区。




江门市(蓬江、江海、新会)




常熟市(方塔管理区、🌶虹桥管理区、🍷琴湖管理区、🤲兴福管理区、谢桥管理区、🙏大义管理区、🧓莫城管理区。)宿迁(宿豫区、🦉宿城区、⚱️湖滨新区、洋河新区。)




荆州市(沙市、🍓荆州)




三亚市(淮北、🌽吉阳、天涯、崖州)




廊坊市(安次、广阳)




无锡市银行各系统架构全景解析电话-400各市区电话(梁溪、滨湖、惠山、新吴、锡山)




宜春市(袁州)




六安市(日照安、⛔️裕安、叶集)




锦州市(凌海市、✝️义县、🎄黑山县、🐙凌河区、🕟市辖区、古塔区、😀北镇市、📛太和区)




银川市(永宁县、兴庆区、西夏区、金凤区、🍙贺兰县、灵武市、市辖区)




安康市(宁陕县、🥛白河县、🐸汉阴县、岚皋县、🕑石泉县、🥯市辖区、紫阳县、🌭汉滨区、🖤旬阳县、镇坪县、🍉平利县)




宜昌市(伍家岗区、西陵区、点军区、🕘猇亭区、🌏夷陵区、🦑远安县、🕗兴山县、秭归县、🌭长阳土家族自治县、♌️五峰土家族自治县、⚱️宜都市、当阳市、🈶枝江市、🙄虎亭区)




白山市:浑江区、🕒江源区。




赣州市(南康区、🧑章贡区、🐚赣县区、🍅信丰县、大余县、上犹县、🦉崇义县、安远县、🐗龙南县、😳定南县、全南县、宁都县、☢️于都县、兴国县、🐣会昌县、寻乌县、石城县、长征镇、沙洲镇、黄冈镇)




绍兴市(越城、柯桥、上虞)




杭州市(临安、☢️上城、下城、🍭江干、拱野、㊙️西湖、滨江、余杭)




揭阳市(榕城、😍揭东)




鹰潭市(余江县、市辖区、🤠贵溪市、🤧月湖区)




邯郸市(邯山、🐈丛台、❓复兴、🦄峰峰矿、肥乡、永年)




巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、乌拉特中旗、☢️乌拉特后旗、乌拉特前旗、🖖市辖区、🧡临河区、🍌五原县)




宜昌市(伍家岗区、西陵区、点军区、猇亭区、夷陵区、✍️远安县、兴山县、秭归县、🧡长阳土家族自治县、🌍五峰土家族自治县、😧宜都市、😯当阳市、枝江市、虎亭区)




襄阳市(樊城区、襄州区、老河口市、🏒‍宜城市、南漳县、谷城县、保康县、🐖‍枣阳市、定南县、🐂随州市、白浪镇、城关镇、🙌赵家镇、东津镇、堰头镇)




湖州市(南湖、秀洲)




马鞍山市(花山、雨山)




邢台市(柏乡县、临西县、任县、🐄‍新河县、😤宁晋县、南宫市、🍒内丘县、清河县、🌙‍巨鹿县、🐌临城县、🤐隆尧县、♎️南和县、威县、桥东区、邢台县、♋️市辖区、平乡县、桥西区、🥀广宗县、沙河市)




银川市(永宁县、☸️兴庆区、😬西夏区、☁️金凤区、贺兰县、💪灵武市、市辖区)




遵义市(汇川区、红花岗区、遵义县、🍲桐梓县、绥阳县、正安县、道真仡佬族苗族自治县、🏺务川县、⛈凤冈县、🥚湄潭县、余庆县、习水县、🏸‍赤水市、😰仁怀市、土家族苗族自治县、⛔️铜仁市、⚛️松桃苗族自治县、万山区、黔西县)




襄阳市(襄城、✡️樊城、🥍‍襄州)




长春市(南关、宽城、🦚️朝阳、二道、🥐绿园、双阳)




桂林市(象山区、叠彩区、🤡‍七星区、☪️️临桂区、阳朔县、🎂灵川县、全州县、兴安县、灌阳县、荔浦市、🥗资源县、平乐县、恭城瑶族自治县、龙胜各族自治县、永福县)




重庆市(绵阳、😽涪陵、渝中、🉑大渡口、🕗️江北、🎂沙坪坝、🐇️九龙坡、南岸、北培、万盛、双桥、渝北、巴南)




鞍山市(铁西区、海城市、台安县、岫岩满族自治县、立山区、🐥铁东区、👨‍市辖区、💗千山区)




蚌埠市(五河县、🐼️固镇县、😥市辖区、淮上区、龙子湖区、蚌山区、怀远县、禹会区)




襄阳市(襄城、🌺樊城、襄州)




太原市(小店、😚迎泽、杏花岭、尖草坪、🎍万柏林、♻️️晋源)




南昌市(青山湖区、🐦️红谷滩新区、☄️东湖区、西湖区、♈️青山湖区、🥎‍南昌县、进贤县、🌑安义县、湾里区、🥡地藏寺镇、🏐瑶湖镇、铜鼓县、昌北区、🥅青云谱区、🍙‍望城坡镇)




宁波市(海曙、🥕️江东、🍮江北、❗️北仑、🦐镇海)




甘肃省兰州市(城关区、🤐七里河区、西固区、😫安宁区、红古区、永登县、皋兰县、榆中县、兰州新区、皋兰县、🕠雁滩区)




抚顺市:🙃顺城区、新抚区、🛐东洲区、望花区。




衡阳市(珠晖、雁峰、⚱️石鼓、🤟蒸湘、南岳)




咸宁市(通山县、🦝咸安区、崇阳县、通城县、🍧市辖区、赤壁市、嘉鱼县)




新竹县(新丰乡、🖖峨眉乡、湖口乡、👧关西镇、新埔镇、🤭横山乡、尖石乡、北埔乡、竹东镇、🍷宝山乡、芎林乡、🕟五峰乡、🦕竹北市)




太仓市(城厢镇、金浪镇、🐗沙溪镇、璜泾镇、浏河镇、浏家港镇;)




南通市(崇州、港闸、通州)




宜昌市(西陵、伍家岗、🤔‍点军、猇亭、🍊️夷陵)




铁岭市:🕜银州区、🚱清河区。




贵州省安顺市(西秀区、🌑平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、🙃关岭布依族苗族自治县、🍇紫云苗族布依族自治县、🦓安顺市、开阳县)




抚顺市:顺城区、新抚区、♌️东洲区、😈望花区。




济南市(历下、市中、槐荫、天桥、🥞历城、长清)




珠海市(香洲区、斗门区、🚫金湾区、😾横琴新区、万山区、🏺珠海高新区、😺唐家湾镇、⛅️三灶镇、白石镇、㊗️前山镇、🏐南屏镇、👧珠海港镇、金鼎镇)




铁岭市:👌银州区、清河区。




南昌市(东湖区、😃西湖区、😢青山湖区、红谷滩新区、南昌县、新建区、‼️安义县、进贤县、☦️️湾里区、😪昌北区)




南投县(信义乡、😵竹山镇、🍖中寮乡、🌨水里乡、🕥‍草屯镇、🍚仁爱乡、名间乡、🍨埔里镇、🍣鹿谷乡、国姓乡、鱼池乡、👦集集镇、南投市)




榆林市(榆阳区,横山区)朝阳市(双塔区、龙城区)




上饶市(信州、广丰、广信)




益阳市(南县、资阳区、🕎‍桃江县、🙁市辖区、✍‍沅江市、赫山区、安化县)




南昌市(东湖区、西湖区、🐣青山湖区、红谷滩新区、南昌县、🌲安义县、进贤县、经开区、青山湖区、湾里区、😱赣江新区、青云谱区、🐅浔阳区)




临沂市(兰山区、🐋️罗庄区、🅾️️河东区、沂南县、郯城县、🍄苍山县、🤤‍费县、😊蒙阴县、临沭县、👐兰陵县、莒南县、平邑县、沂水县、👐临沂高新技术产业开发区)




本溪市:平山区、明山区、🤘溪湖区、南芬区。




乐山市(市中、🍠沙湾、五通桥、日照口河)




鹤壁市(淇县、🦖鹤山区、🛐浚县、山城区、市辖区、淇滨区)




白山市(靖宇县、🐋浑江区、江源区、长白朝鲜族自治县、抚松县、🍳临江市、🌷市辖区)




贵州省安顺市(西秀区、平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、👇关岭布依族苗族自治县、🌼紫云苗族布依族自治县、安顺市、🐸开阳县)




九江市(莲溪、🅱️浔阳)




牡丹江市:东安区(部分区域未列出)、🌛西安区和阳明区和爱民区和绥芬河市和海林市(部分区域未列出)。




东莞市(莞城、✍南城、🍇万江、东城,石碣、🔰石龙、😃‍茶山、♻️石排、😜企石、横沥、桥头、谢岗、🤳东坑、🈷️常平、🈚️寮步、🍱大朗、黄江、清溪、塘厦、凤岗、😳长安、🦘惠东、🍹厚街、🐦沙田、道窖、洪梅、☄️麻涌、☮️中堂、🤟高步、🐘樟木头、〽️大岭山、🍑望牛墩)




通辽市(科尔沁区、😹扎鲁特旗、🦢开鲁县、霍林郭勒市、市辖区、😻科尔沁左翼中旗、🌶库伦旗、科尔沁左翼后旗、🗡奈曼旗)




桂林市(秀峰区、👈️象山区、七星区、雁山区、🍕临桂区、🍇阳朔县、资源县、平乐县、灌阳县、🐑荔浦市、灵川县、全州县、😼永福县、🕡龙胜各族自治县、💜恭城瑶族自治县):👽




嘉兴市(海宁市、🔱市辖区、👏秀洲区、🌿平湖市、🔯桐乡市、南湖区、🎱嘉善县、海盐县)




常熟市(方塔管理区、💫虹桥管理区、琴湖管理区、🥧兴福管理区、谢桥管理区、大义管理区、莫城管理区。)宿迁(宿豫区、🕉宿城区、♑️湖滨新区、洋河新区。)




台州市(椒江、💞黄岩、🙃️路桥)




泰州市(海陵区、🐨高港区、姜堰区、兴化市、🏸泰兴市、💚靖江市、🥧扬中市、丹阳市、泰州市区、姜堰区、🌦️海安镇、周庄镇、👍东进镇、世伦镇、☄️‍青龙镇、杨湾镇、🦆️马桥镇)




牡丹江市:东安区(部分区域未列出)、🦉️西安区和阳明区和爱民区和绥芬河市和海林市(部分区域未列出)。




雅安市(汉源县、市辖区、🈚️名山区、😱石棉县、👹荥经县、宝兴县、天全县、🕓芦山县、🙌雨城区)




南充市(顺庆区、❤️高坪区、🕞‍嘉陵区、🌤‍南部县、🙏营山县、蓬安县、🍛仪陇县、🐐西充县、⚰️阆中市、抚顺县、阆中市、☢️‍南充高新区)




郴州市(宜章县、🤖嘉禾县、☘️永兴县、🍶汝城县、市辖区、桂东县、北湖区、桂阳县、苏仙区、🍩临武县、安仁县、资兴市)




山南市(错那县、琼结县、🌼洛扎县、🈷️贡嘎县、‼️️桑日县、🎱曲松县、🐐浪卡子县、🤧市辖区、隆子县、🤮加查县、🐖扎囊县、乃东区、措美县)




南昌市(青山湖区、红谷滩新区、东湖区、⛎西湖区、青山湖区、南昌县、进贤县、安义县、🥐湾里区、🤓地藏寺镇、瑶湖镇、🍇铜鼓县、🎂昌北区、青云谱区、望城坡镇)




株洲市(荷塘、芦淞、石峰、🌨天元)




辽阳市(文圣区、🦚宏伟区、🍱弓长岭区、太子河区、🍦灯塔市、🍔️辽阳县、白塔区、广德镇、双台镇、桥头镇、长春镇、🐅合德镇、🍪兴隆镇、安平镇、辛寨镇、🦠黄土岭镇)




舟山市(市辖区、🦈定海区、嵊泗县、普陀区、👉️岱山县)




玉溪市(澄江县、🤞江川县、易门县、华宁县、新平彝族傣族自治县、💜元江哈尼族彝族傣族自治县、🌰通海县、抚仙湖镇、红塔区、😐龙潭街道、南北街道、白石街道)




三明市(梅列、🍖三元)




柳州市(柳北区、柳南区、柳江县、柳城县、🍲️鹿寨县、融安县、♎️融水苗族自治县、三江侗族自治县、城中区、鱼峰区、柳东新区、柳市镇)




保定市(莲池、竞秀)




德州市(陵城区、乐陵市、宁津县、庆云县、💫️临邑县、🧂平原县、🌧武城县、夏津县、禹城市、德城区、🍥禹城市、🥐齐河县、🐾开封县、双汇镇、👵东风镇、商丘市、阳谷县、🕎共青城市、城南新区)




昆山市(昆山开发、高新、⭐️综合保税)




许昌市(魏都)




济南市(历下、市中、🤞槐荫、🥠️天桥、☮️历城、长清)




安康市(宁陕县、✝️白河县、汉阴县、🌕️岚皋县、石泉县、市辖区、紫阳县、🍥汉滨区、🌝️旬阳县、镇坪县、平利县)




常州市(天宁、♍️钟楼、新北、武进、日照坛)




郑州市(中原、二七、管城、日照水、🌹上街、惠济)




中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县、🍓市辖区)




金华市(武义县、东阳市、磐安县、浦江县、🍃‍兰溪市、🦅永康市、婺城区、义乌市、💘市辖区、金东区)




长沙市(芙蓉、✌天心、岳麓、🆚开福、🉑雨花、望城)




葫芦岛市:龙港区、😪南票区、😧连山区。




沧州市(新华区、运河区、🆘沧县、青县、🦝东光县、海兴县、盐山县、肃宁县、南皮县、✝️吴桥县、献县、😽‍孟村回族自治县、河北沧州高新技术产业开发区、沧州经济技术开发区、😺任丘市、黄骅市、🌘河间市、泊头市)




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巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、💮乌拉特中旗、乌拉特后旗、⭕️乌拉特前旗、🔱市辖区、临河区、五原县)




连云港市(连云、海州、赣榆)




淮安市(淮阴区、清河区、淮安区、🕥涟水县、🤲洪泽区、✴️️盱眙县、金湖县、楚州区、🈵️淮安区、⛳️海安县、🐆亭湖区、💪淮安开发区)




玉林市(玉州)




柳州市(城中、❓鱼峰、🦗柳南、柳北、👈柳江)




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廊坊市(安次、广阳)




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宁夏建材(600449)8月29日股东户数3.03万户,较上期减少3.12%  证券之星消息,近日宁夏建材披露,截至2025年8月29日公司股东户数为3.03万户,较8月20日减少977.0户,减幅为3.12%。户均持股数量由上期的1.53万股增加至1.58万股,户均持股市值为21.81万元

发布于:北京市
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